什麼是IVA債務重組？
個人自願安排（Individual Voluntary Arrangement，簡稱IVA）是香港《破產條例》下的一種法律程序，旨在為債務人提供一種避免破產的途徑。通過IVA，債務人可以在專業會計師或律師（擔任提名人和監督人）的協助下，與債權人協商一個合理的債務還款計劃。
IVA債務重組方案允許債務人按照自己的財務能力分期償還部分債務，並在約定期間（通常為3-5年）完成後，免除剩餘債務。這為債務人提供了一個合法、有序地解決債務問題的機會，同時避免了破產對個人信用和職業發展的負面影響。
IVA債務重組的好處
- 避免破產 - IVA提供了一個避免破產的法律途徑，保護您的職業發展和社會地位
- 合法減輕債務 - 成功完成IVA後，剩餘未償還的債務將被合法豁免
- 保護重要資產 - 通常可以保留自住物業和其他重要資產，避免被強制變賣
- 停止債權人追債 - 一旦IVA獲得批准，債權人將不能再採取法律行動追討債務
- 統一管理債務 - 將多項債務整合到一個管理方案中，簡化還款流程
- 減輕心理壓力 - 有明確的債務解決方案，減輕精神壓力，改善生活質量
- 信用記錄修復 - 相比破產，IVA對信用記錄的負面影響較小，且完成後更易重建信用
IVA債務重組的申請條件
並非所有債務人都適合申請IVA債務重組。以下是一般申請條件：
- 債務金額 - 通常適合債務金額超過港幣$100,000的情況
- 穩定收入 - 需要有穩定的收入來源，能夠按照還款計劃分期償還債務
- 債權人支持 - 需要得到75%以上(按債務金額計算)的債權人的同意
- 有價值資產 - 擁有一定的資產，如自住物業，這些資產可以成為債權人同意IVA的理由
- 現實可行 - 還款方案必須是現實可行的，債務人有能力按照計劃償還
IVA債務重組流程
申請IVA債務重組是一個複雜的法律程序，通常包括以下步驟：
初步諮詢評估
我們的專業顧問會與您詳細討論您的財務狀況，評估IVA是否適合您。
制定還款方案
根據您的收入、支出和資產情況，我們會制定一個合理可行的還款方案。
申請暫緩令
向法院申請暫緩令（Interim Order），暫時阻止債權人對您採取法律行動。
債權人會議
監督人召開債權人會議，向債權人提交還款建議書，尋求他們的同意。
方案實施
如果獲得足夠債權人同意（75%以上），IVA方案將正式生效，您開始按照協議還款。
完成和解除
成功完成所有還款後，剩餘債務將被豁免，您將獲得債務解除證書。
我們的專業服務
陳志豪會計師事務所擁有豐富的IVA債務重組經驗，我們提供全方位的專業服務：
- 專業評估 - 全面評估您的財務狀況，判斷IVA是否適合您
- 制定方案 - 根據您的具體情況，制定最優化的還款方案
- 文件準備 - 幫助您準備所有必要的文件和申請表格
- 債權人協商 - 代表您與債權人進行專業協商，爭取最佳條件
- 法律程序 - 指導您完成整個法律程序，確保合規操作
- 持續支持 - 在整個IVA期間提供持續的支持和指導
想了解IVA債務重組是否適合您？
立即聯絡我們預約免費諮詢，我們的專業顧問將為您提供個性化的建議。
常見問題
Q: IVA和DRP有什麼區別？
A: IVA是一種法律程序，受《破產條例》保護，一旦獲得批准，債權人不能再採取法律行動；而DRP是非法定的債務管理方案，依賴債權人的自願同意。IVA通常適用於較大金額的債務，而DRP則適合較小金額的債務。
Q: IVA會對我的信用記錄有什麼影響？
A: IVA會在您的信用報告中記錄，通常在完成IVA後的5年內都會保留。這可能影響您在此期間申請新的信貸，但相比破產，IVA對信用記錄的影響較小，且完成後更容易重建信用。
Q: IVA期間我可以保留我的自住物業嗎？
A: 是的，這是IVA相比破產的一個主要優勢。在IVA中，您通常可以保留自住物業，只要您能夠繼續支付按揭貸款。但您可能需要在IVA方案中承諾釋放部分物業權益。
Q: 如果我的收入在IVA期間增加，還款金額會改變嗎？
A: 是的，IVA通常包含收入變化條款。如果您的收入顯著增加，您可能需要相應增加還款金額。同樣，如果您的收入減少，也可以申請調整還款金額。
Q: 如果債權人不同意IVA方案怎麼辦？
A: IVA需要獲得75%以上(按債務金額計算)的債權人同意才能生效。如果未能達到這一比例，IVA將不會被批准。在這種情況下，您可能需要考慮其他債務解決方案，如DRP或破產。我們的顧問會根據您的具體情況提供適當的建議。